EXTORNO. EL SEGURO TE DEVUELVE EL DINERO.

     Hace unos días os hice una pequeña explicación sobre los seguros; hoy quiero explicar que es el extorno, pero considero que se aprende más con ejemplos y opiniones que con definiciones y largas explicaciones.

El extorno es el reembolso o devolución, total o parcial, de la prima (importe del recibo del seguro) percibida anteriormente por la entidad aseguradora. Cuando pagas la prima de un seguro, estás cubriendo un riesgo durante un plazo determinado. Como ejemplo, cuando pagas un seguro de automóvil, normalmente cubres el riesgo de siniestro durante un año, o un semestre). Si durante éste plazo, por el motivo que sea, el riesgo desaparece, tienes derecho a que la compañía te devuelva la parte del dinero que no has consumido.

Ahora expondré un ejemplo que espero despeje cualquier duda:

El señor Juan se quiere comprar un vehículo, pero necesita financiarlo. Después de entregar la documentación requerida por la entidad financiera, chequearlo todo, solicitar más garantías, avales... etc, le dicen que aprueban el préstamo, pero que lo obligan a contratar un seguro de vida.

Podemos pensar que el banco se quiere aprovechar, que no tienen derecho a obligarnos a contratar un seguro de vida, pero la realidad es que ellos tienen la "sartén por el mango". O lo tomas o lo dejas...

Finalmente Juan acepta la financiación. Él solicita 10.000€ a 60 meses. Pero realmente el préstamo es de 11.000€

Normalmente cuando solicitas préstamos a financieras, funcionan así:

      - Solicitas 10.000€

     - Le suman la comisión de apertura. En muchas financieras ronda el 3%, es decir, 300 euros más.

      - Y también le suman el importe del seguro de vida. Para redondear la cifra, pondremos que es de 700€.

     - Aunque él no lo sepa, realmente el sr. Juan está financiando 11.000 euros.

El seguro de vida cuesta 700 euros. Con esta prima cubrimos el riesgo de fallecimiento durante los 60 meses. Es decir, si el tomador del seguro fallece, el préstamo queda pagado. Pero... Juan es un señor muy ahorrador y en 36 meses ha pagado puntualmente todos los recibos y además ha conseguido reunir el capital necesario para cancelar el préstamo.  En éste caso, si Juan amortiza (cancela) anticipadamente el préstamo, la compañía de seguros (entidad vinculada con el banco que nos ha concedido el préstamo) nos debería devolver parte de la prima. Nuestros 700€ cubrían la cancelación del préstamo en caso de fallecimiento. Como el préstamo ya está cancelado, ya no existe riesgo que cubrir. Por decir una cantidad, la entidad aseguradora nos tendría que devolver 200 euros. 

Por desconocimiento o desinformación normalmente nadie reclama esta devolución. Éste dinero que realmente pertenece al tomador, se lo quedan las entidades aseguradoras.

Espero que estas lineas ayuden a alguien. Todos trabajamos por dinero, y todos queremos ganar, pero no devolver lo que te pertenece no es justo.